Když pojištění nestačí: Proč nemoc tlačí Němce ke dnu
Shutterstock.com
Z nemocnice rovnou do exekuce: Tichá pandemie dluhů v Německu
Podle nové zprávy Überschuldungsreport 2025, kterou vydal Institut pro finanční služby ve spolupráci s Nadací pro prevenci předlužení, je právě zdravotní stav hlavním faktorem osobního bankrotu. Nemoc nebo závislost uvádí jako důvod zadlužení 17,6 % dotázaných, nezaměstnanost 15,3 % a rozvod 9,1 %. Co dřív způsobovala výpověď, dnes zvládne udělat rakovina.
šéfredaktor
Přestože většina Němců – více než 88 % – spoléhá na veřejné zdravotní pojištění (GKV), systém není tak bezchybný, jak vypadá. Pacienti sice mají nárok na širokou škálu úkonů, ale musejí si část péče hradit sami – například 10 % z ceny léků, minimálně pět a maximálně deset eur za položku.
Zásadní problém? Pojišťovny samy nesdělují, kdy člověk dosáhne maximální spoluúčasti. Nemocný si musí sám zažádat o výjimku. „Jak má nemocný, který se sotva drží na nohou, poznat, že už dosáhl limitu, a ještě k tomu zvládnout složitý proces?“ ptají se autoři zprávy. Výsledek? Lidé často platí víc, než musejí – a mnohdy nevědomky.
Podle staršího průzkumu 62 % respondentů netušilo, že existuje možnost proplacení spoluúčasti, a 28 % nevědělo, že se lze platbám úplně vyhnout. Důsledek? Zbytečné dluhy u těch nejzranitelnějších.
Když nemáte rezervy, stačí jedno vyšetření
Medián dluhu člověka, který přichází do poradny, byl v roce 2024 14 908 eur. Měsíční příjem činil průměrně 990 eur. Jinými slovy – dluží víc, než kolik zvládne vydělat za celý rok. A často je na to sám. Šedesát procent zadlužených žije bez partnera, bez záchranné sítě.
Závažněji dopadá situace na samoživitele – každý sedmý klient poradny je sám s dítětem, 80 % z nich tvoří ženy. Stačí nemoc dítěte nebo pracovní výpadek matky a domácnost se sesype.
Nejhůř ale je, že lidé přicházejí pozdě. V průměru až po 124 dnech od začátku problémů, kdy už mají doma hromadu upomínek a roztřesené nervy. Často dluží víc než deseti věřitelům, čtvrtina pak dokonce přes dvacet – a každá další složenka je další hřebík do finanční rakve.
Zdravotní šok jako rozbuška dluhové spirály
Zpráva ukazuje, že i ve státě s vyspělou infrastrukturou může vážná nemoc snadno rozložit rodinný rozpočet. Systém péče o nemocné totiž spoléhá na to, že se dokážou sami domoci svých práv. Jenže jak to má zvládnout někdo, kdo sotva zvládá každodenní fungování?
